طرف حساب شما دو گونه مشتری است ۱- بیش از ۵۰% از مشتری ها خودشان ال اسی دارند، یعنی یک تاجر پولدار و معتبر خارجی می خواهد از شما خرید کند، این تاجر از شما می خواهد تا به او یک شماره حساب بانکی در خارج از ایران معرفی کنید، شما هم شماره حساب و پرو فرمایتان را به او می دهید، آن تاجر برای شما ال اسی باز می کند.
تاجر خارجی برای باز کردن ال اسی شما در نزد رییس بانک سرافکنده نیست، چون پول داده است و برای شما ال اسی باز کرده است. در ال اسی بحثی به نام بوردینگ است که تعداد زیادی آیتم دارد و شرایط را مشخص می کند، و کیفیت و پارامترهای مورد نیاز مدارک جهت اخذ ال اسی را بیان می کند و مشتری شما است که مدارک و تعهدات دریافت ال اسی را مشخص می کند و بانک در این زمینه تصمیم گیرنده نیست.
۲- یک حالت دیگر این است که خود بانک فاینانس، یوزانس می کند و ترید می دهد. در هشت سال پیش بخاطر تحریم های زیاد علیه ایران بخشنامه ای صادر شد که بانک ها موظفند به تجار وام دهند و فقط ۱۰% از آن را در حساب تجار گرو بگذارند و ۹۰% از آن وام را بدون ضمانت به آنها پرداخت کنند، لذا تجار از بانک مقدار زیادی اعتبار می گرفتند، بعد ۱۰% از آن مبلغ را در بانک گرو می گذاشتند مثلا ۴۰ میلیون دلار اعتبار می گرفتند و ۴ میلیون دلار در بانک گرو می گذاشتند.
کالا در شرایط تحریم وارد ایران می شد و اسناد به اسم بانک صادر می شد، بانک نیز شرایط و تعهدات خودش را می گذاشت؛ مثلا می گفت اگر می خواهید از شرکتی خرید کنید باید موضوع شرکت فروشنده، مربط به موضوع محصول شما باشد. شرکت فروشنده باید گواهی مبدا از همان کشور دهد. در اینجا تعیین کننده شرایط بوردینگ ال اسی رییس بانک است و او شرایط را تعیین می کند.
مدارک ال اسی
اگر مشتری خودش سرمایه گذار باشد برای دریافت ال اسی باید این مدارک را داشته باشد ۱- بارنامه ای که نشان دهد کالا از غیر ایران صادر شده است. ۲- گواهی مبدا که نشان دهد از غیر ایران آمده است. ۳- سایر مدارک عمومی مانند کامینشین ویز و پروفرما نیاز است.
HBL چیست؟
در تجارت به بارنامه تقلبی HBL گفته می شود.
بارنامه تقلبی
زمانی که بارنامه شما صادر می شود یک شرکت حمل و نقل در خارج از ایران مثلا کشور امارات، از روی بارنامه اصلی شما یک بارنامه دیگر صادر می کند و Portal Loading را به اسم کشور خودش می نویسد و مهر و امضاء می کند؛ در این صورت این شرکت متعهد بار شما می شود. در این صورت این شرکت حمل کننده بار شما می شود و خود شرکت حقیقی است اما بارنامه شما تقلبی است.
